Борги у спадщину: що переходить і як захиститися

Які борги входять до складу спадщини

До складу спадщини входять не лише права, а й обов'язки спадкодавця, які не припинилися з його смертю (статті 1218, 1219 Цивільного кодексу України). Це кредити й позики, заборгованість за комунальні послуги, податкові борги, невиконані договірні зобов'язання, відшкодування майнової шкоди.

Не переходять у спадщину обов'язки, нерозривно пов'язані з особою померлого: аліменти, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, права та обов'язки як сторони особистих договорів (стаття 1219 ЦК України). Нараховані за життя, але не сплачені суми аліментної заборгованості — окрема історія: вони вже є грошовим боргом і можуть стягуватися зі спадщини.

Головне правило: відповідальність у межах спадщини

Спадкоємець ніколи не платить більше, ніж отримав. Вимоги кредиторів задовольняються лише в межах вартості майна, одержаного у спадщину (стаття 1282 ЦК України). Якщо спадкоємців кілька, кожен відповідає у розмірі, пропорційному своїй частці, — солідарної відповідальності «один за всіх» тут немає.

Приклад: син успадкував автомобіль вартістю 200 000 грн, а банк пред'явив вимогу за кредитом батька на 500 000 грн. Максимум, що може отримати банк від сина, — 200 000 грн. Власні кошти, зарплата та майно спадкоємця для боргів спадкодавця недоторканні. Вимоги задовольняються одноразовим платежем, якщо інше не погоджено з кредитором; у разі відмови кредитор стягує борг у судовому порядку в межах вартості спадщини.

Строки, у які кредитор має заявити вимоги

Закон дисциплінує і кредиторів. Спадкоємці, яким відомо про борги спадкодавця, зобов'язані повідомити кредитора про відкриття спадщини. Кредитор, своєю чергою, має пред'явити вимоги до спадкоємців у строки, встановлені статтею 1281 ЦК України, — вони прив'язані до моменту, коли кредитор дізнався чи мав дізнатися про відкриття спадщини та про прийняття її спадкоємцями.

Кредитор, який пропустив ці строки, позбавляється права вимоги — це прямий наслідок, передбачений статтею 1281 ЦК України, і суди послідовно відмовляють банкам у стягненні за простроченими вимогами. Тому кожну претензію банку чи колекторів варто перевіряти насамперед на дотримання строків — це один із найефективніших способів захисту, який ми регулярно використовуємо у справах клієнтів.

Іпотека, застава та поручительство

Якщо успадковане майно перебуває в іпотеці чи заставі, обтяження слідує за майном: спадкоємець стає на місце іпотекодавця, і банк зберігає право звернути стягнення на предмет іпотеки. Прийняти квартиру «без іпотеки» неможливо — прийняття спадщини означає прийняття її цілком, з активами й обтяженнями.

Перевірити, чи не обтяжене майно, можна ще до подання заяви: Державний реєстр речових прав та Державний реєстр обтяжень рухомого майна відкриті для запитів. Окремо радимо з'ясувати, чи не був кредит застрахований: за договорами страхування життя позичальника борг у разі смерті погашає страхова компанія, а не спадкоємці. Особливості успадкування нерухомості, включно з іпотечною, — у статті про спадкування нерухомості.

Алгоритм захисту спадкоємця

1. Проведіть аудит спадщини до прийняття рішення: реєстри нерухомості та обтяжень, запити до банків, кредитний реєстр НБУ, виконавчі провадження боржника.
2. Порівняйте актив і пасив. Якщо борги явно перевищують вартість майна — розгляньте відмову від спадщини: строк на неї той самий, шість місяців.
3. Не платіть «автоматично». Кожну вимогу кредитора перевіряйте на строки за статтею 1281 ЦК України та на розмір — у межах вартості отриманого.
4. Фіксуйте вартість спадщини на день відкриття: оцінка майна визначає стелю вашої відповідальності.

Загальна процедура оформлення — у покроковому гіді. Якщо кредитори вже тиснуть або подали позов, підключайте адвоката: у межах послуги «Спадкові справи та спори про спадщину» ми перевіряємо вимоги, ведемо переговори з банками та захищаємо спадкоємців у суді — консультація тут.